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有效防控惠农贷款业务风险的几点思考

2022-06-23 10:28:05   10710 作者:农行滨州分行课题组 来源:滨州日报/滨州网

信贷资产质量是银行行稳致远的生命线。要推动惠农贷款健康可持续发展,必须守牢风险底线,始终保持对市场、客户、支行管理和客户经理的“四个敏感性”,系统性、全流程管控农户贷款风险,持续消化和处置不良贷款。

一要建立健全风险防控体系。实施全流程风险管控,严格落实面谈面签、共同借款人签字和首贷检查等制度。打造线上和线下相结合风控体系。通过开发系统、利用大数据等建立线上风控机制,加大对贷款资金进入房市、股市、集中存取现等情况的预警、核查力度,一经核实,要立即终止合同、收回贷款,并拉入黑名单。打造经营行和管理行相结合的风控体系,继续发挥管理行在贷款管理中的职能和作用,定期开展“回头看”检查,监测不良生成情况。构建内外相结合的风控体系,积极发挥乡村干部和惠农通服务点熟悉客户的作用,建立与客户经理及时沟通反馈机制,及时掌握客户风险状况。

二要加强贷款到期管理。提前做好收回再贷工作,逐户了解客户续贷意愿,对经营正常且仍有继续用款需求的,要做到提前预存还贷资金,提前进行贷款调查、提前更新档案信息,提前履行白名单审批流程,确保还贷、续贷无缝衔接。重新甄别贷款到期客户,对还款不及时,日常沟通不愿接听电话或对自身生产情况表述不清的,要想方设法果断退出,即使不能立即退出也要调整续贷策略。

三要强化客户经理管理。积极开展“两课堂、一公开”,推进“阳光办贷”工程。严格落实客户经理轮岗、准入退出制度,对于线索多次指向或各类检查发现存在重大问题嫌疑的,要作为强制轮岗重点对象。加强从业人员行为排查,重点关注员工婚姻、家庭负债、与社会人员交往、民间借贷、在外经商办企业等信息,存在问题的,要及时采取必要的防控措施。加强客户经理培训,提高业务能力和水平。

责任编辑:杨孟子

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