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应用区块链技术加强小微企业金融服务

2022-06-23 10:28:54   10959 作者:农行滨州分行课题组 来源:滨州日报/滨州网

借助区块链技术促进小微企业金融业务高质量发展,是当前需要高度关注、加快推进的重要工作。金融业本质上是经营信用的行业,与区块链“自带信用”的特点非常契合,金融业是全球区块链应用的最主要领域。对此,农行滨州分行调研组提出以下建议:

一是推进“区块链+供应链”融资产品创新。由于区块链技术与供应链融资具有极高耦合度,是金融机构创新的重点,建议通过参与中企云链与趣链科技项目合作或其他方式,积极运用区块链技术来推进多级供应链融资业务发展,进一步推动解决小微企业融资难题。

二是推进“区块链+担保增信”创新。国家融资担保基金的设立,旨在发挥财政资金的引导作用,推动形成政府支持、资源共享、风险共担、统筹兼顾、多级联动的融资担保体系,带动各方支持小微企业和“三农”客户。在银担合作过程中,涉及银行、国家融资担保基金、省级(再)担保公司、市县级担保公司等至少四方,存在多方数据交互、银担两次准入、信息不对称等问题,非常适合采用区块链技术。

三是推进“区块链+政务服务”创新。积极参与政务服务平台建设,研究通过区块链技术,实现银政深度合作,同时借助政府各类数据场景,积极推进小微企业信贷产品创新。当前要重点研究与全国公共信用信息中心的信用中国平台和信易贷平台、国家信息中心的全国公共资源交易平台等全国性平台的合作创新。

四是推进“区块链+大数据”风险管理。区块链自带信用,上链主体信用相对更高,长期将信息流、物流、资金流等数据上链的小微企业数据更真实可信,道德风险更低,对银行更好判断小微企业信用状况具有重要价值。从小微企业信贷业务风险管理全程看,贷前调查阶段,区块链技术有助于缓解信息不对称问题;贷中审批阶段,区块链上小微企业可以赋予更高信用评分;贷后管理阶段,可以运用“物联网+区块链”技术,对货物进行不可篡改的连续监控和管理;不良处置阶段,区块链链上资产作为可信的数字化资产,更容易获得市场认可,更容易实现电子化快速处置。

责任编辑:杨孟子

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